《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》：重疾險持有率最高 未來更多年輕人考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險

4月23日，元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布了《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》稱，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年，保險消費穩(wěn)健復蘇，半數(shù)消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預算在8000元以上，保費規(guī)模有望進一步提高。

《報告》顯示，消費者健康風險保障意識居首位，其中重疾險是2023年持有率最高的產(chǎn)品，有60%的受訪者持有，并以高收入、高學歷、高城市等級的“三高”人群為主要群體。未來，重疾險還將逐步向更為廣泛的群體下沉。除重疾險外，商業(yè)醫(yī)療險、惠民保等健康險產(chǎn)品持有率也較高，分別為44%和30%，且未來仍有較大增長空間。

《報告》還顯示，商業(yè)養(yǎng)老險在未來計劃購買的險種中，排名第二。當前商業(yè)養(yǎng)老險購買的主力軍，仍為高收入的中年人群；但在未來1-2年內(nèi)，20-30歲的年輕人計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例最高，養(yǎng)老焦慮開始呈年輕化趨勢。中老年人的護理需求增長明顯，當前高收入的中老年人群更偏好長期護理保險，未來預計更多三線及以下的中高收入群體會選擇購買。保險行業(yè)應加快探索“適老化”產(chǎn)品服務的創(chuàng)新，豐富針對老年人群的產(chǎn)品供給，提高老年人的保障廣度和深度。

寵物在人們生活中的重要性不斷增加，寵物險開始興起。《報告》顯示，當前27%的養(yǎng)寵人配置了寵物險，以年輕的女性消費者為主；未購人群中35%的人計劃購買，未來更多一線城市的中年人愿意買單，且男性消費者的購買積極性顯著提高。

據(jù)了解，20-30歲人群在選擇保險時，主要看重“性價比高”；31-40歲人群看重“產(chǎn)品保障范圍大”；51-60歲人群看重“參保門檻低”。

消費者購險最看重什么因素？46%的受訪者選擇了“保司/平臺有實力”和“理賠簡單，賠付時間短”。“擔心理賠困難或被拒”（50%）和“保險條款看不懂”（39%），是消費者近兩年最核心的困擾。

《報告》顯示，智能化理賠是消費者感知最強的技術(shù)，71%的受訪者認為智能化理賠提升了售后體驗。當前，有線上理賠經(jīng)驗的消費者中，超八成對理賠滿意。伴隨大模型技術(shù)的深入應用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。

元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳表示，AI技術(shù)正以驚人的迭代速度，拉開新一輪科技革命的序幕。目前，大模型技術(shù)在國內(nèi)保險行業(yè)的落地探索已初顯成效，在客服、營銷和理賠等場景中已有較好的應用案例。以元保為例，在理賠審核流程引入大模型后，單張醫(yī)療單據(jù)信息采集時間降至0.2秒， 線上一次性審核通過率達97%，推動理賠決策速度提升50%。此外，元保結(jié)合了大模型的客服機器人，擁有了更強的理解力、表達力和專業(yè)力，能以更通俗易懂的語言解決復雜的專業(yè)問題，將問題解決率大大提升。

在觸險渠道方面， 2023年，消費者更傾向于通過社交媒體（58%）、保險品牌的線上渠道（39%）、短視頻App（33%）等線上渠道了解保險品牌，年輕人更偏好社交媒體和內(nèi)容類平臺，老年人更偏好短視頻App。

消費者在線上購險的主要原因排名前三的是“繳費靈活”（52%） “投保便捷”（49%）和 “方便自主查詢和篩選產(chǎn)品”（46%）。收入越高、城市等級越高，越看重投保流程的便捷性、自主性和騷擾少；收入越低、城市等級越低，越看重親戚朋友推薦。未來，線上各渠道會有明顯增長，82%的受訪者計劃通過線上購險，反超線下渠道（76%)。

方銳認為，保險消費者的需求偏好日新月異。元保未來會繼續(xù)以消費者為中心，并堅持以科技驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新發(fā)展，以多元化、適老化、智能化的產(chǎn)品和服務，不斷滿足消費者需求，推動互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。